Açık bankacılık, bankacılığın önemli dönüşüm kollarından birisidir. Modern çağda sektöre kesin giriş yapmayı ve kullanıcılara verileri üzerinde kontrol sağlayarak merkeze almayı gerektirir. Ancak müşteriler, bankalar ve hizmet sağlayıcılar için ne gibi avantajlar sağlar? Neden açık bankacılık kullanmalısınız? Bunun gibi pek çok sorunun yanıtını vermeden önce açık bankacılığı daha detaylı bir şekilde açıklamamız gerekir.
İçindekiler
Açık bankacılık, finansal bilgilerin elektronik olarak, güvenli bir şekilde ve yalnızca müşterilerin onayladığı koşullar altında paylaşıldığı bir uygulamalar bütünüdür. Açık Bankacılık, üçüncü taraf geliştiricilerin finans kurumu etrafında uygulamalar ve hizmetler oluşturmasını sağlayan açık API’lerin (Uygulama Programlama Arayüzleri) kullanımını tanımlamaktadır. Uygulama programlama arabirimleri (API’ler), TPP’lerin finansal bilgilere verimli bir şekilde erişmesine olanak tanır ve bu da yeni uygulamaların ve hizmetlerin geliştirilmesini destekler. İdeal olarak, açık bankacılık tüketiciler için daha iyi bir deneyim sağlamalıdır.
Açık Bankacılık, bankaların verilerini ve hizmetlerini üçüncü taraf geliştiriciler ve müşteriler için daha erişilebilir hale getirmelerinin bir yoludur ve müşterilerin finansal verilerini üçüncü taraf geliştiricilerle güvenli bir şekilde paylaşmalarını sağlar. Açık Bankacılık ayrıca müşterilerin finansal verilerine daha iyi erişim sağlayarak mali durumlarını daha iyi yönetmelerine ve daha bilinçli kararlar almalarına olanak tanımak için de kullanılabilir. Açık Bankacılık, hizmetlerini üçüncü taraf geliştiricilere sunabilecekleri için bankalara yeni bir gelir akışı da sağlayabilir.
Açık Bankacılık kavramı, İngiltere hükümetinin Birleşik Krallık’taki bankacılık ve finans sektöründe yeni bir değişim dalgası yaratma ihtiyacı ile doğdu. Bankacılık ve finans sektörünü geliştirme ve rekabeti artırma motivasyonu ile yeni finansal ürün ve hizmetleri tasarlayarak müşterilere daha fazla seçenek sunan hizmet sağlayıcılarının pazara dahil edilmesi hedeflenmektedir.
İngiltere hükümetinin müşteri deneyimlerini iyileştirmek adına gittiği düzenlemelerden biri de Açık Bankacılık’tır. Dokuz özel büyük banka, Açık Bankacılık Uygulama Kurumu’nun (OBIE, Open Banking Implementation Entity) bünyesinde faaliyete başladı.
Birleşik Krallık’ta gerçekleştirilen bu düzenlemenin çok benzeri Avrupa Birliğinde de gerçekleştirilmiştir. Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2, Payment Services Directive 2) olarak bilinen bu yönerge, üçüncü parti kurumlara bankacılık verilerini açmak için tasarlanmış bir programın başlangıcıydı.
Açık Bankacılık, müşterilere ve banka sahiplerine fayda sağlayan çevrimiçi bankacılığın bazı avantajlarını da beraberinde getirir. Bu avantajlardan bazıları:
Her yeni teknolojide olduğu gibi açık bankacılık ile ilişkili de riskler vardır. Bunlar arasında veri ihlalleri, müşteri verilerinin kötüye kullanımı, kişisel verilere yetkisiz erişim ve siber saldırılara karşı artan savunmasızlık potansiyeli yer almaktadır. Ayrıca müşteriler, verilerinin ve finansal bilgilerinin güvenliğinin her bir finansal kuruluşun güvenlik protokollerine ve prosedürlerine bağlı olacağını bilmelidir.
Dijitalleşmenin etkisiyle veri kavramının önemi her geçen gün artıyor. Bankacılık verileri, işletmelerin ve tüketicilerin borçlanma, para harcama ve tasarruf alışkanlıklarının anlaşılmasını ve kullanıcılar için en verimli şekilde kullanılmasını sağlayabilecek değerli verilerdir. Açık bankacılık, birden fazla finansal kurumdan verileri toplayarak kullanıcıların harcamalarını ve gelirlerini analiz eder ve bütçe yönetimini kolaylaştıracak yeni yollar sunar. Tüm hesaplarınızı tek bir ekrana getirmekten, kim olduğunuzu daha doğru yansıtan kredi puanlarına ve hatta finansal olarak savunmasız kişileri korumaya kadar daha iyi sonuçlar sağlayan finansal ürünlerin ve hizmetlerin listesi her geçen gün uzuyor. Bu veriler güvenli bir biçimde ve yalnızca kullanıcıların izniyle paylaşılmaktadır.
MDP Group’un geliştirdiği Fintech’lerden biri olan mdpara, işletmelerin farklı bankalarda gerçekleştirdiği tüm işlemlerin tek bir platform üzerinden takibini sağlamaktadır. Kullanıcılar vadeli veya vadesiz, farklı türde veya farklı para birimiyle çalışan tüm hesaplarını tek bir ekranda görüntüleyebilmektedir. Uygulama, 20’den fazla banka ile entegre edilebilirken, veriler bankalardan anlık olarak çekilerek sisteme aktarılır. Otomatik olarak gerçekleştirilen raporlama, cari eşleştirme ve muhasebeleştirme işlemleri finans ve muhasebe departmanlarının iş yükünü önemli ölçüde azaltan özelliklerin başında gelmektedir. Çoklu şirket yapısına sahip işletmeler için şirket bazlı raporlama ekranları da bulunmaktadır. Bu sayede grup şirketlerinin banka hesaplarının yönetimi ve takibi önemli oranda kolaylaşır.
Web ve mobil cihazlar tarafından sorunsuz bir şekilde desteklenen mdpara, kullanıcı dostu ara yüzüyle işletme ihtiyaçlarına uygun olarak özelleştirilebilen tanıdık ve konforlu bir deneyim sunar. Oracle, SAP ve Logo ile sorunsuz bir şekilde entegre edilebildiği için banka ve ERP sisteminde bulunan bakiyeler hızlı bir şekilde karşılaştırılabilmektedir. Böylece hatalar kolayca tespit edilebilir ve hataların kaynağına hızlı bir şekilde erişilebilir. Güvenlik ihlali gibi problemler, kullanıcı bazlı yetkilendirme özelliği ile ortadan kaldırılarak kontrol altında tutulabilirken işletmeler, ekip yöneticileri ve alt kullanıcılara yetki atayabilirler. Ayrıca banka hesapları için anlık işlem bildirimleri oluşturularak SMS veya e-posta aracılığıyla bilgi alışverişi gerçekleştirmek de mümkündür.
mdpara hakkında detaylı bilgi için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
Üretim Yönetim Sistemi Nedir?
Üretim Yönetim Sistemi (MES), kalite ve verimliliğin üretim sürecine dahil edilmesini ve sistematik olarak uygulanmasını sağlayan yazılım...
SAP TM (Nakliye Yönetimi) Entegrasyonu Nedir?
Nakliye Yönetimi (İngilizce adıyla Transportation Management), nakliye planlamalarını en az maliyetle gerçekleştirip süreci yönetmek için...
SAP BTP Hizmetleri: Veri Zekası ve Kişiselleştirilmiş Öneri
SAP BTP, gelişmiş akıllı teknolojileri ile iş süreçlerinize birçok hizmet sunmaktadır. Bu yazıda SAP BTP'nin sunduğu hizmetlerden veri...
e-Fatura’ya Geçme Şartları Nelerdir?
Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB), e-Fatura ve e-Fatura uygulamasının kullanımını zorunlu tuttuğu mükellef gruplarını her yıl sonunda...
SAP HubSpot Entegrasyonu
HubSpot Nedir? Sektörün lider inbound pazarlama araçlarından biri olan HubSpot, işletmelerin tüm pazarlama, satış ve CRM süreçlerini tek...
SAP PO 7.5 geçişine hazır mısınız?
2020 yılının sonunda SAP PI sürümleri 7.5’den düşük olan sistemlerin desteğinin sona erecek olması SAP PO 7.5’e geçişini zorunlu...
SAP PI/PO Danışmanı Nasıl Olunur?
SAP danışmanlığı kariyeri, günümüzde öğrenciler ve yeni mezunlar için en popüler kariyer seçenekleri arasında yer almaktadır. SAP...
Kurumsal Öneri Sistemi Şirketlere Ne Sağlar?
Öneri Sistemi, bir şirketin daha etkili stratejiler, daha iyi ürünler ve daha verimli hizmetler geliştirmek amacıyla çalışanlardan geri...
SAP Fiori Uygulamalarında Güvenlik Yönetimi
Bu blog gönderimizde kullanıcıların SAP Fiori uygulamalarında güvenliği nasıl sağladığını ele alacağız.SAP Fiori Nedir?SAP Fiori, SAP...
Mailiniz başarıyla gönderilmiştir en kısa sürede sizinle iletişime geçilecektir.
Mesajınız ulaştırılamadı! Lütfen daha sonra tekrar deneyin.